• Yaara Shalem Nassi

1- מבוא להאצת העושר הפיננסי

למה חייבים להשקיע?

נקח שני אנשים שבסוף החודש אחרי הכנסות פחות הוצאות חוסכים 4,000 ש"ח. אחד משקיע והשני לא.

כעבור 20 שנה מי שלא השקיע: 4,000*12*20= 960,000 ש"ח.

מי שהשקיע בתשואה של 5% בשנה: 1,600,000 ש"ח (מצ"ב תמונה של חישוב במחשבון ריבית דריבית).

כלומר, אותו סכום יגדל ביותר מ- 70% אם נשקיע אותו ולא רק נחסוך אותו.



הסכנה באי השקעה:

מידי שנה יש אינפלציה (עליית מחירים) של כ- 2%. (אינפלציה של בין 1%-3% אחוזים זה סימן חיובי שהשוק בצמיחה). בהתאם לאינפלציה שהתרחשה בפועל, אם בינואר שנת 2000 היו לנו 100,000 ש"ח בבנק שלא נגענו בהם ועברו 20 שנה, המוצר שחסכנו אליו 100,000 ש"ח, עולה עכשיו 133,400 ש"ח. כלומר, כאשר הכסף נחסך בבנק, אנחנו מפסידים כ- 2% בשנה.


השקעות נדל"ן:


מיתוס 1:

אנשים שאומרים קניתי את הבית במיליון ש"ח ועכשיו מכרתי אותו במליון וחצי.

בפועל צריך לספור גם כמה ריבית שילמו על הבית.

אם לדוגמא הבית נקנה עם הון עצמי 300 אלף ש"ח ונלקחה משכנתא 700 אלף ש"ח. ריבית על משכנתא ל- 20 שנה כ- 3%.

בתום 20 שנה שילמו במקום 700 אלף ש"ח, 934,000 ש"ח.

מכאן שהבית עלה 1,234,000 ש"ח ולא מיליון ש"ח.

אם במקום רכישת הנדל"ן ה- 300 אלף ש"ח היו מושקעים בשוק ההון עם תשואה של 5% ל- 20 שנה, היה מתקבל סכום של 796,000 ש"ח.


מיתוס 2:

בעלי אינטרסים תמיד יציגו שיש עליות במחירי הנדל"ן: עו"ד, קבלנים, שמאים ויועצי משכנתאות מאחר והם מתפרנסים משוק הנדל"ן. כשהם מציגים עליות, אנשים ממהרים לקנות ולא מחכים לירידות.


השקעה בנדל"ן מסחרי- נמצא בסימן שאלה האם כדאי' מאחר והשוק הולך לכיוון של עבודה מהבית.


השקעה בנדל"ן למגורים- יכול להיות שעבודה במשרד תהפוך להיות רק 2-3 פעמים בשבוע, ושאר השבוע יעבדו מהבית. במקרה כזה' יתכן שיותר אנשים יבחרו לגור במקומות מרוחקים יותר מהמרכז שמציעים באותו סכום מגורים נאים יותר ולכן עשוי להשפיע על המחירים.


שוק ההון:

  1. השקעה במניות בתקופות שפל - השקעה בתקופות שפל תאפשר לקנות מניות של חברות טובות במחיר נמוך בכ- 30% ממחיר השוק, מה שעשוי להוסיף ערך רב בגל הבא של העליות בבורסה. כלומר, אם אנחנו מפקידים מידי חודש כסף למדדים, לא צריך לעצור את ההפקדות בשל תקופות משבר.

  2. הוצג גרף של מדד MSCI העולמי אשר עוקב אחר 1,600 חברות ברחבי העולם. אם נניח נשים את כל הכסף שלנו על מניה אחת שאנחנו מאמינים שהיא רק צומחת, ולמחרת גילו שהמנכ"ל של אותה חברה מושחת, המניה תתחיל לרדת. לכן, חשוב לשים את הכסף על מדדים שעוקבים אחרי הרבה חברות, כך שאם חברה אחת נכשלת, ההשפעה מינורית.

  3. מדד S&P 500 משקף 500 חברות אמריקאיות (כלכלה אחת) מול מדד MSCI העולמית שמשקף 1,600 חברות ב 52 מדינות (כלכלת העולם). ככל שההשקעה יותר מפוזרת, היא יותר סולידית (פחות מסוכנת).


מתוך: קורס "האצת העושר הפיננסי" מרצה: נועם מדר

0 comments